企業(yè)融資困難，如何發(fā)展?缺少授信條件，怎樣解難?
貴陽農(nóng)商銀行在高質(zhì)量賦能地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，敢為人先，創(chuàng)新作為，打破了“唯財務(wù)數(shù)據(jù)論”的傳統(tǒng)評估模式，將電力數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)經(jīng)營活躍度、市場前景的可量化標(biāo)簽，采用“電力數(shù)據(jù)+數(shù)據(jù)交易+金融”新模式，不僅解決了企業(yè)融資難題，更探索出一條金融賦能地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展新路子。
企業(yè)快速發(fā)展 融資遇困待解
近日，位于貴陽市花溪區(qū)數(shù)字農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園的貴州品品鮮生物科技有限公司生產(chǎn)車間，一片火熱的生產(chǎn)景象。上百位工人忙著將一瓶瓶鮮嫩的食用鹿茸菌，有序進(jìn)行采摘、分揀、裝箱，陸續(xù)發(fā)往全國各地市場。
貴陽農(nóng)商銀行金融賦能地方產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，增強(qiáng)了企業(yè)拓展鹿茸菇市場底氣。
“目前已實現(xiàn)日產(chǎn)能50噸新鮮鹿茸菌。”貴州品品鮮生物科技有限公司負(fù)責(zé)人江先賜介紹，花溪區(qū)數(shù)字農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園是貴州省重點招商引資項目，也是花溪區(qū)重點打造的現(xiàn)代化數(shù)字農(nóng)業(yè)綠色示范產(chǎn)業(yè)基地。之前在此創(chuàng)業(yè)的也是一家食用菌企業(yè)，貴州品品鮮生物科技有限公司通過招商引資進(jìn)駐該園區(qū)后，注入資金對原企業(yè)的設(shè)備、廠房進(jìn)行了升級改造，并于2024年11月11日正式投產(chǎn)。
該公司是一家智能化、工廠化的菌菇生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)的鹿茸菌產(chǎn)品由于肉質(zhì)厚實，口感脆嫩，干制后口感更佳。同時，鹿茸菌蛋白質(zhì)含量高、糖分少，具有較高的營養(yǎng)價值，產(chǎn)品進(jìn)入市場后，迅速受到了消費者青睞，諸多訂單紛至沓來。正式投產(chǎn)才半年多時間，當(dāng)前正處于花錢的關(guān)鍵時期。
“不含廠房改造和裝備升級，每月僅進(jìn)購原材料、電費、燃?xì)赓M和近200名工人的工資，就要開支200萬元以上。”江先賜介紹，由于該公司投產(chǎn)才半年多時間，且生產(chǎn)線設(shè)備歸屬為其他企業(yè)，企業(yè)缺乏硬質(zhì)抵押物，辦理普通的信用貸款額度小，不能滿足公司的發(fā)展。
“創(chuàng)新—收益—再創(chuàng)新”正向循環(huán)
全省首筆“電力數(shù)據(jù)+數(shù)據(jù)交易+金融”創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，無疑是一個多方集智聚力實現(xiàn)雙贏和多贏之舉，對銀行、企業(yè)、地方發(fā)展有哪些成功經(jīng)驗和啟示呢?
貴陽農(nóng)商銀行科技支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹， 電力數(shù)據(jù)融資模式不僅為企業(yè)開辟了融資新通道，更推動了金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度融合，促進(jìn)貴州電網(wǎng)、貴陽大數(shù)據(jù)交易所、貴陽農(nóng)商銀行、企業(yè)四方數(shù)據(jù)共享生態(tài)的形成。從“用電曲線”到“信用橋梁”，此次項目的成功實踐，不僅是破解企業(yè)融資難題的創(chuàng)新探索，更是金融回歸本源的生動案例。
貴州電網(wǎng)信息中心數(shù)據(jù)應(yīng)用部負(fù)責(zé)人表示，此次合作也是電力數(shù)據(jù)成功打破企業(yè)與金融行業(yè)壁壘，作為可信第三方，向金融企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的用電行為分析數(shù)據(jù)，輔助貴陽農(nóng)商行開展信貸評估，也是貴州電網(wǎng)首次使用電力數(shù)據(jù)賦能“農(nóng)業(yè)+金融”行業(yè)的融合創(chuàng)新。這意味著，電力數(shù)據(jù)價值將越來越多地為中小微企業(yè)運營、發(fā)展提供數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)電力大數(shù)據(jù)價值的躍升。
貴陽農(nóng)商銀行科技支行“電力數(shù)據(jù)+數(shù)據(jù)交易+金融”新模式解決了企業(yè)融資難題。
該案例探索出新型電力數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品，豐富金融服務(wù)模式，增強(qiáng)了貴陽農(nóng)商銀行在科技金融領(lǐng)域的競爭力，也為后續(xù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)積累實踐經(jīng)驗，推動業(yè)務(wù)模式升級奠定了良好基礎(chǔ)。同時，標(biāo)志著貴陽農(nóng)商銀行以“金融科技”為突破口，在高質(zhì)量發(fā)展金融五篇大文章“科技金融”上取得了新進(jìn)展。
從企業(yè)的角度看，這一創(chuàng)新案例的成功落地，打破了傳統(tǒng)融資對抵質(zhì)押物的過度依賴，用電力數(shù)據(jù)破解銀行與企業(yè)信息不對稱的難題，將電力數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)經(jīng)營活躍度、市場前景的可量化標(biāo)簽，開辟了一條企業(yè)融資新通道。
從改善融資環(huán)境和賦能地方經(jīng)濟(jì)角度看，將電力要素與金融服務(wù)深度融合，促進(jìn)貴州電網(wǎng)、貴陽大數(shù)據(jù)交易所、貴陽農(nóng)商銀行、企業(yè)四方數(shù)據(jù)共享生態(tài)的形成;該案例不僅是金融支持實體經(jīng)濟(jì)的生動案例，同時也助力激活地方金融生態(tài)，對支持實體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展十分有益。
緩解融資難題，升騰發(fā)展希望。金融雨露潤澤，企業(yè)煥發(fā)蓬勃生機(jī)。
貴陽農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)深化創(chuàng)新實踐，以數(shù)據(jù)要素激活金融活水，以科技金融助力產(chǎn)業(yè)振興，以扎實有效的行動當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍。未來，還將在破解企業(yè)融資難題創(chuàng)新探索上，不斷鞏固創(chuàng)新成果，讓金融服務(wù)在破解企業(yè)融資難上發(fā)揮更大實效，形成“創(chuàng)新—收益—再創(chuàng)新”的正向循環(huán)。
集智破難題 創(chuàng)新結(jié)碩果
貴陽農(nóng)商銀行科技支行獲知貴州品品鮮生物科技有限公司面臨發(fā)展資金緊張的困境后，第一時間組織相關(guān)工作人員前往該公司實地走訪，發(fā)現(xiàn)其生產(chǎn)經(jīng)營正常，但在快速發(fā)展過程中，由于成立時間短、缺乏固定資產(chǎn)抵押，可獲得的融資額度較低，急需融資解決資金問題。
貴州品品鮮生物科技有限公司生產(chǎn)車間一片火熱的生產(chǎn)景象。
到底支不支持?應(yīng)該如何支持?貴陽農(nóng)商銀行科技支行根據(jù)該公司實際情況，專門召開專題會議研究對策，認(rèn)為該公司符合國家科技金融支持范圍，如果其得不到及時的資金支持，成長的速度將會十分緩慢;如果選擇支持，就必須大膽創(chuàng)新探索解決相關(guān)難題。
有利因素：該公司的蘑菇生產(chǎn)需要保持恒溫高濕運轉(zhuǎn)狀態(tài)，生產(chǎn)過程肯定與用電量波動高度契合，能否采用“電力數(shù)據(jù)”作為支撐條件。
存在困難：如何解決數(shù)據(jù)的合法性和合規(guī)性，怎樣讓數(shù)據(jù)變?yōu)槭谛乓兀绾螤幦〉截?fù)責(zé)授信工作部門的理解和支持，仍然面臨諸多挑戰(zhàn)。
貴陽農(nóng)商銀行科技支行根據(jù)該公司特點，立即聯(lián)合貴州電網(wǎng)、貴陽大數(shù)據(jù)交易所成立“電力數(shù)據(jù)+金融賦能”創(chuàng)新項目組，開創(chuàng)性地將企業(yè)電力數(shù)據(jù)作為主要授信依據(jù)。
一方面，通過“電力數(shù)據(jù)”精準(zhǔn)畫像評估該公司經(jīng)營狀況;另一方面，將該數(shù)據(jù)通過貴陽市大數(shù)據(jù)交易中心上架運用并進(jìn)行采購，進(jìn)一步加強(qiáng)了安全性和合規(guī)性。此外，不但為該公司“靶向”施策，量身定制其發(fā)展實際的融資服務(wù)方案，還安排專人從政策解讀、資料準(zhǔn)備到系統(tǒng)操作全程陪同，確保相關(guān)工作的順利推進(jìn)業(yè)務(wù)落地。
6月26日，在貴陽農(nóng)商銀行、貴州電網(wǎng)、貴陽大數(shù)據(jù)交易所及企業(yè)四方通力合作下，貴州品品鮮生物科技有限公司終于獲得貴陽農(nóng)商銀行科技支行貸款1000萬元資金支持，并成為貴陽農(nóng)商銀行基于“電力數(shù)據(jù)+數(shù)據(jù)交易+金融”創(chuàng)新探索的首筆業(yè)務(wù)。
“貴陽農(nóng)商銀行的服務(wù)不是‘冷冰冰的流程’，而是‘熱乎乎的擔(dān)當(dāng)’，實實在在助企業(yè)獲得發(fā)展的活水。”江先賜說，這筆貸款，不僅解決了該公司融資難題，也為其拓展鹿茸菇市場增添了底氣。該公司到今年底，預(yù)計采收1.3萬噸鹿茸菇，年產(chǎn)值8000萬元，將帶動周邊200多名村民家門口就業(yè)。
貴州日報天眼新聞記者 周朝義
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